В България много хора са се сблъсквали със здравната система и не остават доволни от нея. Има много пропуски в схемата за здравно осигуряване, като постоянно се правят или се говори за промени. Сред неприятните черти, за които хората често се сещат, когато става дума за това, е голямото чакане на опашка пред кабинета на личния лекар или пред този на съответния специалист.

В тази връзка една хубава промяна са услугите, които се предоставят чрез доброволното здравно осигуряване (ДЗО). Те наистина могат да ви спестят време и нерви, а от гледна точка на работодателя създават усещане за корпоративна принадлежност у служителите.

Доброволно здравно осигуряване. Какво е това?

В българското законодателство според Закона за здравното осигуряване (ЗЗО) се прилага двустълбов модел на здравно осигуряване. Първият от тях е задължително, а вторият - доброволно здравно осигуряване. Задължителното здравно осигуряване се реализира от Здравната каса (Националната здравноосигуритена каса) и съгласно действащия закон всички граждани са задължени да си плащат вноските към нея.

Доброволното здравно осигуряване се реализира чрез лицензирани здравноосигурителни дружества. Хората могат да се възползват от ДЗО, ако са си плащали задължителните вноски и имат желание и възможност да заплащат допълнителни вноски по доброволните здравноосигурителни пакети, избрани лично от тях. В много случаи пакетът, който включва различни услуги, се избира и предоставя от компания като бонус за служителите й.

Здравноосигурителните пакети към ДЗО предоставят възможност за ползване на допълнителни здравни услуги, които са включени както в задължителното здравно осигуряване, но така и извън него. Има различни видове пакети - с точно дефинирани включени здравни услуги, или комбинация от тях. В зависимост от нуждите си всеки може да избира подходящ здравен пакет.

Същевременно доброволното здравно осигуряване се осъществява на основата на ДЗО чрез възстановяване на разходи и чрез абонаментно обслужване.

Основната разлика между двете форми е, че при това чрез абонаментно обслужване договорите с изпълнителите на медицинска помощ са задължителни, а при другата форма ДЗО би могло да се осъществи и без наличие на такъв контракт. Изпълнители на медицинска помощ са лечебни заведения по Закона за лечебните заведения и национални центрове по проблемите на общественото здраве по Закона за здравето, с които съответното дружеството има подписан договор. При абонаментното обслужване при настъпване на предвидените в здравноосигурителните договори случаи осигурените лица получават определени стоки и услуги. Те се предоставят от изпълнители на медицинска помощ, обясняват на сайта си от здравно осигурителна компания “България здраве”.

При ДЗО с възстановяване на разходи дружеството възстановява изцяло или частично разноските за здравно обслужване на осигурените лица при настъпване на предвидените в договора случаи. Направените харчове се възстановяват или на изпълнителите на предоставените услуги и стоки, или на осигурените лица за заплатените от тях стоки и услуги.

Предимства на доброволното здравно осигуряване

Ако се ползвате от услугите на ДЗО, имате възможност да избирате лечение и допълнителна защита извън рамките на задължителното здравно осигуряване, обясняват от здравноосигурително дружество „Евроинс – здравно осигуряване“.

Освен това чакането пред лекарския кабинет за преглед или лечение при специалист е сведено до минимум, като може да отидете без да имате направление от личния се лекар. Услугите в лечебните заведения обикновено се ползват на абонамент със здравноосигурителна карта и без заплащане.

За служителите

"Забравих за опашки", казва 24-годишната Теодора, която се ползва със здравоосигурителния пакет, предоставен от фирмата, в която работи. По-голямата част от служителите са доста доволни от здравните пакети, давани като бонус от компаниите. Хората принципно оценяват положително прегледите при стоматолози и гинеколози.

"Определено можем да заявим, че  отношението от страна на служителите е положително”, коментираха за Econ.bg по въпроса “Космо България Мобайл” с търговската марка Globul. “Действително все повече хора предпочитат компаниите, които предлагат доброволно здравно осигуряване, тъй като то е израз на грижа към служителите от страна на работодателя и носи редица реални ползи за тях”, смятат от телекома. През последните години се е повишила както здравната култура, така и критериите на работещите, като сега е нормално от големите компании да се очаква предоставянето на тази придобивка.

Все пак повечето хора не разглеждат доброволното осигуряване като голям фактор при избора на работа. "Според мен развитието на пазара на труда и на здравната система не може да превърне предлагането на допълнително здравно осигуряване в особено голям фактор за вземане на решение къде служител да започне или смени работата си", смята Димитър, който наскоро сменя работното си място от банка в телекомуникационна компания.

Друга фирма, която предлага ДЗО на служителите си, е финансовата институция "УниКредит Булбанк", от където също са на мнение, че допълнителните здравноосигурителни пакети са добра практика, оценявана високо от служителите. "Осигурените имат по-лесен достъп до медицински услуги (не се налага задължителното насочване от личен лекар) и ежегодна профилактика. Това спестява време и улеснява търсенето и избора на лекари-специалисти”, изтъкнаха пред Econ.bg от финансовата институция.

От "Евроинс" също обърнаха внимание на удовлетвореността на работещите, които ползват ДЗО. По техните думи служителите са доволни от тази допълнителна възможност за бърза и качествена диагностика и лечение.
Има различни варианти, но обикновено работодателят заплаща премията, а работниците ползват услугите. Съществува и варианта премията да се удържа от заплатата. Разбира се, всеки може да реши да се свърже със здравноосигурително дружество или брокер и да плати нужната премия за ползване на ДЗО.

“Като цяло, ако можеш да си го позволиш, определено си заслужава”, смята Гергана, която работи в един от трите мобилни оператора у нас.

Статистиката сочи, че се ползват здравни услуги и се възстановяват разходи за здравни стоки, надвишаващи неколкократно заплатената премия. Освен това в много случаи членовете на семейства могат да се осигурят на същите преференциални цени и да ползват същата придобивка като служителите. “Наричат здравноосигурителната карта „златна карта, отваряща врати”, коментират от застрахователната компания "Евроинс".

За компаниите

Доброволното здравно осигуряване може да се разглежда като социален бонус за служителите на компанията, който помага за израждане на корпоративна принадлежност към фирмата.

Освен това има данъчни преференции - вноските за допълнително здравно осигуряване за сметка на работодателя се определят като разход за дейността на фирмата, който не подлежи на данъчно облагане. Според Закона за корпоративното подоходно облагане “не се облагат с данък социалните разходи по чл. 204, т. 2, буква "а" в размер до 60 лв. месечно за всяко наето лице, когато данъчно задължените лица нямат подлежащи на принудително изпълнение публични задължения към момента на извършване на разходите.

Доброволното здравно осигуряване представлява и грижа за служители и се смята, че подобрява качеството на тяхната работа, допринася за допълнителната мотивация и лоялност. Освен това като всеки социален бонус ДЗО се разглежда като фактор за повишаване престижа на фирмата и изграждане на авторитет на предпочитан работодател, загрижен за здравето на служителите си.

“Доброволното здравно осигуряване е важна част от социалната програма и чудесен лост за управление на персонала, ако работодателят гледа на своя персонал като важен актив”, обясняват също от застрахователната компания "Евроинс".

Възможни мотиви за предоставяне на ДЗО от страна на работодателя са интересът му от по-доброто здраве на служителите, ранната диагностика на заболяванията и навременнто оказване на медицинска помощ на служителите. Плащането на допълнителни вноски за здраве може да помогне за по-бързо възстановяване при болест, по-малко отсъствия при заболявания и болнични листове, т.е. по-малко плащания. Доброволното здравно осигуряване се разглежда като постоянна грижа за персонала и членовете на техните семейства, както и като фактор за намаляване на текучеството, запазване на добрите кадри и създаване на добра работна атмосфера.

Здравноосигурителният пакет не зависи от представянето на служителя. Той спестява разходи за скъпо платени услуги, които не се покриват от Националната здравно-осигурителна каса, коментират в тази връзка от банката "УниКредит".

От “Глобул” също са на мнение, че ДЗО е допълнителен стимул за служителите, тъй като им позволява да пестят време, да получават качествено медицинско обслужване и да се възползват от разнообразни здравни услуги. Това от своя страна допринася за подобряване на личното им здраве и ранно диагностициране и предотвратяване на евентуални заболявания. “Доброто физическо състояние подобрява работоспособността и влияе върху ефективността на работните процеси, намалява процента на отсъствията, а също така създава у служителите усещане за сигурност по отношение на достъпа им до здравни услуги и спокойствие на работното място”, смятат от телекома.

Равносметка

Около 95% от бизнесът на доброволното здравно осигуряване е корпоративен. Обикновено чуждите фирми търсят ДЗО, защото предоставят такава придобивка на служителите си като част от социалната програма.

В последната година има увеличаващо се търсене на допълнително здравно осигуряване и от физически лица. Това са както болни хора, на които предстои сериозно лечение вкл. хирургично, проследяване на бременност и раждане, или здрави хора, които разбират важността и изгодата от този продукт, обясниха от Евроинс.

За съжаление, не всеки е запознат с доброволното здравно осигуряване, какво е и защо е хубаво да го имаш. В доста случаи дори хората не знаят дали компанията, в която работят, го предлага като социален бонус или не са информирани как да се възползват от предлаганите услуги. Същевременно много малко отделни физически лица поемат инициативата да се свържат със здравноосигурително дружество или брокер. Трябва да се има и в предвид, че понякога може да се попадне на не толкова добра здравноосигурителна компания или пакета, който е предложил брокера, да не е най-добрия възможен.

Все пак, като цяло доброволното здравно осигуряване е добра социална придобивка, която може да спести чакането пред лекарския кабинет и да помогне за възползването от профилактични прегледи.

Тази статия ви хареса? Станете фен на страницата на Еcon.bg във Facebook, за да следите всичко най-интересно за икономиката, предприемачеството, кариерата, личните финанси, политиката и обществото!