Глава първа
ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ
1. изискванията към документите и реда за издаване от Българската народна банка (БНБ) на лиценз за извършване на банкова дейност и за дейност като дружество за електронни пари в Република България;
2. издаването на разрешения по глави трета и дванадесета от Закона за кредитните институции, както и на удостоверение за финансова институция по чл.25 от този закон.
Чл. 2.
(1) Българската народна банка издава следните лицензи:
1. лиценз за банка със седалище на територията на Република България (по-нататък "банка");
2. лиценз на банка от трета държава за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон;
3. лиценз за дружество за електронни пари със седалище на територията на Република България (по-нататък "дружество за електронни пари").
(2) Лиценз за банка се издава на учредяващо се акционерно дружество, което отговаря на условията по Закона за кредитните институции и изискванията по тази наредба.
(3) Лиценз за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон се издава на банка от трета държава, ако банката отговаря на условията по Закона за кредитните институции и изискванията по тази наредба и към момента на издаване на лиценза разполага със собствен капитал не по-малък от минимално изисквания собствен капитал съгласно българското законодателство.
(4) Лиценз за дружество за електронни пари се издава на учредяващо се акционерно дружество, което отговаря на условията по Закона за кредитните институции и изискванията на тази наредба.
Чл. 3.
(1) Лицензът за банка и за дружество за електронни пари дава право за извършване само на дейностите, посочени в него, на територията на Република България и в другите държави членки.
(2) Лицензът на банка от трета държава за извършване на банкова дейност чрез клон дава право да се осъществяват разрешените дейности само на територията на Република България.
Чл. 4.
(1) Преди да подаде заявление за издаване на лиценз по тази наредба, заявителят провежда предварителни консултации с подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор".
(2) Българската народна банка не пристъпва към разглеждане на документи за издаване на лиценз, разрешение или удостоверение, ако не са внесени предвидените в чл. 35 такси.
Глава втора
ЛИЦЕНЗИ
Раздел I
Лиценз за банка
Чл. 5.
(1) Заявлението за издаване на лиценз за банка се подава до управителния съвет на БНБ чрез управителя и подуправителя на БНБ, ръководещ управление "Банков надзор". То трябва да съдържа наименованието, седалището и адреса на управление на банката, размера на капитала и частта от него, която ще бъде внесена при учредяването на банката, както и изчерпателно посочване на сделките и дейностите по чл.2 от Закона за кредитните институции, които банката ще извършва.
(2) Към заявлението се прилагат документите по чл.13, ал. 2 от Закона за кредитните институции, които трябва да отговарят на следните допълнителни изисквания:
1. уставът на заявителя съдържа разпоредби за дейностите, които банката ще извършва, пълномощията за подписване и представляване на банката и данни за системата на вътрешния контрол;
2. към другите учредителни документи по чл.13, ал. 2, т. 1 от Закона за кредитните институции се прилагат заверени преписи от протокола с решенията на учредителното събрание на банката и протоколите от заседанията на избраните органи на банката;
3. документите, съдържащи данни за записаните акции и направените вноски, съгласно чл.13, ал. 2, т. 2 от Закона за кредитните институции включват списък на лицата, записали акции в капитала на банката, данни относно размера на записаните акции от всяко едно лице и документи, удостоверяващи, че всеки записал акции е внесъл по набирателната банкова сметка на учредяващото се дружество най-малко 25 на сто от номиналната или от предвидената в устава емисионна стойност на записаните акции.
(3) Когато заявителят ще извършва дейности по т. 8 и/или т. 9 от чл.2, ал. 2 от Закона за кредитните институции, той представя и документите, изисквани от Комисията за финансов надзор при издаване на разрешение за извършване на дейност като инвестиционен посредник, съгласно Закона за публичното предлагане на ценни книжа и наредбите за неговото прилагане.
(4) Към заявлението се прилагат и документите по чл. 6 - 10.
Чл. 6.
(1) За всяко физическо лице, което е записало 3 и над 3 на сто от акциите с право на глас, се представят следните данни и документи:
1. име (собствено, бащино и фамилно);
2. единен граждански номер и място на раждане;
3. националност;
4. номер на документа за самоличност (лична карта), дата и място на издаване;
5. постоянен и настоящ адрес на лицето;
6. упражнявана професия или занятие;
7. описание на професионалната дейност на лицето през последните 5 години;
8. данни за получените доходи и платените данъци през последните 5 години;
9. декларация, удостоверяваща обстоятелствата по чл.13, ал. 2, т. 7, букви "а", "б" и "в" от Закона за кредитните институции, както и за наличието на неизплатени данъчни задължения и дали са му налагани санкции за укриване на доходи, подлежащи на данъчно облагане;
10. декларация за свързаните с него лица по смисъла на § 1, т. 4 от Закона за кредитните институции с посочване имената, съответно наименованията и адресите на свързаните лица;
11. свидетелство за съдимост, а в случаите, когато лицето не е български гражданин - друг аналогичен документ;
12. документи относно разполагаемите парични средства на лицето по банкови сметки, актуални към не повече от 30 дни, предхождащи датата на подаване на заявлението;
13. декларация относно вида и размера на паричните задължения на лицето, актуална към не повече от 30 дни, предхождащи датата на подаване на заявлението, придружена от удостоверение относно наличието на неплатени данъци или други публични задължения от лицето;
14. списък на банките, в които лицето има открити сметки.
(2) За всяко юридическо лице, което е записало 3 и над 3 на сто от акциите с право на глас, освен документите по чл.13, ал. 2, т. 7 и 8 от Закона за кредитните институции се представят и следните документи:
1. структура и разпределение на капитала му между акционери (съдружници);
2. устав или други аналогични документи;
3. удостоверение за актуално състояние по съответния търговски регистър и заверен препис от решението на компетентния орган съгласно закона, устава или учредителния договор за участие на лицето в капитала на банката;
4. одитирани финансови отчети за последните три години и докладите на одитора към тях;
5. декларация, удостоверяваща свързаните с него лица по смисъла на § 1, т. 4 от Закона за кредитните институции, с посочване имената, съответно наименованията и адресите на свързаните лица, подписана от лицата, които съгласно закон, устав или учредителен договор управляват и представляват юридическото лице;
6. списък на банките, в които лицето има открити сметки;
7. счетоводен баланс и отчет за приходите и разходите, актуални към не повече от 30 дни, предхождащи датата на подаване на заявлението;
8. документи относно разполагаемите парични средства на лицето по банкови сметки, актуални към не повече от 30 дни, предхождащи датата на подаване на заявлението;
9. удостоверение относно наличието на неплатени данъци или други публични задължения от лицето, актуално към не повече от 30 дни, предхождащи датата на подаване на заявлението.
Чл. 7.
(1) За всяко физическо лице, което е записало 10 и над 10 на сто от акциите с право на глас, освен данните и документите по чл. 6, ал. 1 се представят и:
1. описание на професионалната дейност на лицето през последните 10 години;
2. декларация, удостоверяваща следните обстоятелства:
а) дали лицето е било член на управителен или контролен орган или неограничено отговорен съдружник в дружество, когато то е прекратено поради несъстоятелност и са останали неудовлетворени кредитори;
б) дали лице, върху което е упражнявало контрол, е обявявано за неплатежоспособно, съответно несъстоятелно или в принудителна ликвидация през последните 10 години;
в) дали срещу него или срещу лице, върху което е упражнявало контрол, е било образувано исково или изпълнително производство за неиздължени кредити през последните 10 години.
(2) За всяко юридическо лице, което е записало 10 и над 10 на сто от акциите с право на глас, освен данните и документите по чл. 6, ал. 2 се представят и:
1. описание на деловата дейност на предприятието през последните 10 години;
2. препоръка за добросъвестно изпълнение на задълженията, издадена от банка, която обслужва дейността на лицето, подписана от лица, които са упълномощени да я управляват и представляват;
3. декларация, удостоверяваща изискванията по ал. 1, т. 2, подписана от лицата, които съгласно закон, устав или учредителен договор управляват и представляват юридическото лице;
4. подробна информация за структурата на групата, в която участва;
5. данни за финансовото състояние на предприятията, с които лицето има отношения на контрол.
(3) За всяко юридическо лице със седалище в трета държава, което е записало 10 и над 10 на сто от акциите с право на глас, освен документите по ал. 2 се представя и документ относно присъден инвестиционен рейтинг от призната от БНБ по реда на чл.40, ал. 2, т. 2 от Закона за кредитните институции агенция за външна кредитна оценка.
Чл. 8.
(1) В случаите, когато лице, записало 25 и над 25 на сто от акциите с право на глас, е банка със седалище в трета държава, или е дружество, което има за дъщерно дружество банка със седалище в трета държава, или е контролирано от лице, което контролира и банка със седалище в трета държава, БНБ:
1. предварително се консултира с компетентния орган за банков надзор по седалището на банката със седалище в трета държава; и
2. изисква представяне на съответното разрешение за извършване на инвестицията, свързана с учредяването на банка в Република България, когато такова разрешение е необходимо съгласно съответното чуждестранно законодателство.
(2) В случаите, когато лицето, записало 25 и над 25 на сто от акциите с право на глас, е банка със седалище в трета държава, заявителят прилага и становище на тази банка относно предвиждания принос към развитие на конкуренцията на пазара на банкови услуги в Република България.
Чл. 9. Когато акционер на заявителя е чуждестранно лице, БНБ може да изисква представянето на информация относно приложимите в съответната чужда държава нормативни разпоредби относно правния статут и дейността на акционера, както и данни относно функциите и правомощията на компетентния надзорен орган за дейността на лицето, ако има такъв.
Чл. 10.
(1) За всяко физическо лице, което е избрано за член на надзорния съвет, се представят следните данни и документи:
1. име (собствено, бащино и фамилно), единен граждански номер, националност и постоянен адрес;
2. свидетелство за съдимост или аналогичен документ, когато се отнася до чуждестранно лице;
3. декларация, удостоверяваща, че лицето отговаря на изискванията по чл.11, ал. 1, т. 4 - 8 от Закона за кредитните институции;
4. декларация относно размера на платените от лицето данъци през последните 5 години, дали са му налагани санкции за укриване на данъци и дали има неизплатени данъчни задължения;
5. декларация за свързаните с него лица.
(2) За всяко юридическо лице, което е избрано за член на надзорния съвет, се представят:
1. удостоверение, издадено от съответния съд за вписването му в търговски или друг публичен регистър;
2. данни за трите имена на физическото лице, упълномощено да представлява юридическото лице в надзорния съвет, както и препис-извлечение от решението на компетентния орган за определянето му.
(3) За физическото лице, което ще представлява юридическо лице в надзорния съвет, се представят документите по ал. 1.
Чл. 11. За всяко лице, избрано за член на управителния съвет, съответно на съвета на директорите, се представят необходимите документи за издаване на сертификат по чл.11, ал. 2 от Закона за кредитните институции, както и:
1. декларация относно размера на платените от него данъци през последните 5 години, дали са му налагани санкции за укриване на данъци и дали има неизплатени данъчни задължения;
2. декларация за свързаните с него лица.
Раздел II
Лиценз за дружество за електронни пари
Раздел III
Лиценз на банка от трета държава за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон
(1) Банка със седалище в трета държава, която иска да получи лиценз за извършване на банкова дейност на територията на страната чрез клон, подава до управителния съвет на БНБ чрез управителя и подуправителя на БНБ, ръководещ управление "Банков надзор", писмено заявление, което съдържа:
1. мотивирано посочване на причините за създаване на клона на банката на територията на Република България;
2. изчерпателно посочване на видовете сделки и дейности, които чуждестранната банка иска да извършва чрез клона на територията на Република България;
3. правната форма, наименованието, седалището и адреса на централата на банката, фирмата на клона; адресът на централата на банката трябва да бъде на територията на държавата, чийто компетентен орган е издал лиценз за извършване на банкова дейност и където банката действително извършва банкова дейност;
4. регистъра и номера, под който е вписана банката, ако приложимото право го изисква;
5. правото на държавата, което се прилага за банката.
(2) Към заявлението се прилагат:
1. заверен препис от акта за регистрация на банката с актуални данни за седалището и адреса на управление, предмета на дейност, размера на капитала, системата на управление и лицата, които представляват и управляват банката, според регистъра, в който актът е вписан, ако има такъв регистър, начина на представляване и данни за правомощията на тези лица;
2. заверен препис от лиценза за извършване на банкова дейност, издаден от компетентния орган по седалището на банката, включващ и описание на разрешените сделки и дейности;
3. списък на лицата, с които банката е свързана по смисъла на § 1, т. 4, букви "в" - "к" от Закона за кредитните институции;
4. заверен препис от устава, съответно дружествения договор и други учредителни документи на банката;
5. заверен препис от решението на компетентния орган на управление на банката със седалище в трета държава за откриване на клон на територията на Република България;
6. план за деловата дейност на клона, който освен данните, посочени в чл. 5, ал. 2, т. 6 и 7 от тази наредба и чл.13, ал. 2, т. 3, 4 и 5 от Закона за кредитните институции, съдържа и подробно описание на функциите на клона и връзките му с централата на банка при вземане на решения относно дейността му на територията на страната;
7. одитирани финансови отчети на банката за последните три години;
8. заверен препис от акта на компетентния орган на управление на банката за избора (назначението) на поне две лица, които ще управляват и представляват клона на банката на територията на Република България, заедно с документи за издаване на сертификати за тези лица по реда на чл.11, ал. 2 от Закона за кредитните институции;
9. писмено съгласие за откриване на клон, издадено от компетентния орган за банков надзор в държавата по седалището на банката, когато такова се изисква;
10. писмена декларация от компетентния управителен орган на банката, че ще представя годишните отчети, както и полугодишна информация за капиталовата адекватност на банката.
(3) Към заявлението се представя и писмено изявление на надзорния орган по седалището на банката, което съдържа:
1. актуална оценка на финансовото състояние на банката, включващо посочване на размера на собствения й капитал и отношенията на капиталова адекватност, включително и на консолидирана основа, както и данни за надзорните мерки и санкции, които са наложени на банката;
2. декларация, че върху банката се упражнява надзор на консолидирана основа;
3. поемане на ангажимент за своевременно уведомяване на БНБ за:
а) надзорните мерки, които са наложени на банката;
б) промени в капиталовата адекватност, ликвидността или други показатели, чиито изменения биха могли да имат негативен ефект върху стабилността на банката и клона й в страната;
в) промени в изискванията за разумен банков надзор и други условия, които биха могли да повлияят съществено върху дейността на банката, съответно на клона й в Република България;
г) промени в обхвата на банкова тайна и изискванията, свързани с нейното опазване и разкриване в страната по седалище на банката, отнасящи се до операциите на нейните клонове в чужбина;
д) промени в системата за защита на влоговете в страната по седалището на банката;
е) внезапно настъпила неплатежоспособност или свръхзадлъжнялост на банката;
ж) системата на защита на влоговете, която ще се прилага за вложителите в клона;
4. поемане на ангажимент за сътрудничество с БНБ при извършването на проверки на място в клона, както и за предоставяне на информация при поискване.
(4) Когато заявителят ще извършва дейности по т. 8 и/или т. 9 от чл.2, ал. 2 от Закона за кредитните институции, той представя и документите, изисквани от Комисията за финансов надзор, при издаване на разрешение за извършване на дейност като инвестиционен посредник съгласно Закона за публичното предлагане на ценни книжа и наредбите за неговото прилагане.
(5) Заявителят представя в актуализиран вид в превод на български език копия от нормативните актове, уреждащи банковата дейност в страната по неговото седалище, включващи изискванията за разумен банков надзор, както и функциите и правомощията на съответния компетентен орган за банков надзор.
(6) Всяко лице, което ще управлява и представлява клона на банката със седалище в трета държава, представя документите по чл. 10, ал. 1 и чл. 11.
Раздел IV
Ред за произнасяне
(1) В срок три месеца от получаване на заявлението и всички необходими документи управителният съвет на БНБ взема решение за издаване на лиценз, ако се изпълнят условията по чл.15, ал. 1 от Закона за кредитните институции, или за отказ да се издаде лиценз.
(2) За удостоверяване изпълнението на условията по чл.15, ал. 1 от Закона за кредитните институции се представят:
1. справка за направените вноски до минималния необходим капитал за извършване на банкова дейност;
2. документи, че направените вноски са преведени по набирателна сметка в банка, съгласувана с БНБ;
3. биографични справки и документи за назначените администратори, удостоверяващи наличието на необходимата квалификация и професионален опит за дейността, която ще изпълняват;
4. справка за осигурените сгради и помещения за извършване на банкова дейност и набавеното техническо оборудване;
5. решение за създаване на служба за вътрешен контрол и приети правила за дейността й;
6. данни за:
а) лицето, което ще ръководи службата за вътрешен контрол - биографична справка, свидетелство за съдимост, копие от диплома и други документи, удостоверяващи наличие на професионална квалификация и опит, декларация за наличие на свързаност с други лица;
б) назначените служители по вътрешен контрол - биографична справка и документи, удостоверяващи наличието на необходимата квалификация и професионален опит;
7. административни и счетоводни процедури, осигуряващи надеждното извършване на дейността и контрола върху нея;
8. вътрешни правила за:
а) кредитната дейност;
б) управление на ликвидността;
в) управление и контрол на риска.
Чл. 15. За удостоверяване на издадения лиценз той се отпечатва върху специална хартия с воден знак, изобразяващ емблемата на БНБ, със знамето на Република България, с восъчен печат на БНБ, като съдържа следните реквизити:
1. наименованието "лиценз";
2. органа, по чието решение се издава;
3. лицето, на което се издава;
4. правните основания за издаване на лиценза;
5. разрешените сделки и дейности, съответно въведените ограничения, ако има такива;
6. подпис на управителя на БНБ.
Раздел V
Условия за започване извършването на дейност
Чл. 16.
(1) Заявителят, получил лиценз, може да започне да осъществява разрешената му дейност, ако е получил потвърждение за това от подуправителя на БНБ, ръководещ управление "Банков надзор", след представяне на следните документи:
1. заверен препис от съдебното решение за вписването в търговския регистър на банката, съответно на клона на банката със седалище в трета държава;
2. документ, удостоверяващ, че банката е внесла встъпителна вноска във Фонда за гарантиране на влоговете в банките; клоновете на банки със седалище в трета държава представят такъв документ, ако спрямо тях са налице условията, предвидени в чл.2, ал. 2 от Закона за гарантиране на влоговете в банките;
3. заверено копие на документ, удостоверяващ право на собственост върху помещенията, в които ще се извършва банковата дейност, или договор, осигуряващ правото на ползване;
4. документи, удостоверяващи, че помещенията по т. 3 отговарят на изискванията за охрана и сигурност;
5. удостоверение за противопожарна безопасност на банковите помещения, издадено от специализираните регионални органи за противопожарна охрана;
6. подробно описание на системата за информационно осигуряване на банката, включващо мерките за защита и прехвърляне на информацията, техническите и програмните инструменти и технологиите, които ще се прилагат в банката.
(2) Средствата по набирателната сметка могат да се ползват от лицензираното лице след представяне в обслужващата банка на писменото потвърждение по ал. 1 или съответно могат да се изтеглят от заявителя след влизането в сила на решението за отказ.
Глава трета
РАЗРЕШЕНИЯ
Раздел I
Общи положения за издаваните от БНБ разрешения
(1) При условията и по реда на тази глава се издават или се отказва издаването на разрешенията по чл.28, 31 и 122 от Закона за кредитните институции, както и на удостоверение по чл.25 от Закона за кредитните институции.
(2) Българската народна банка издава разрешение по ал. 1, когато:
1. установи, че по отношение на заявителя са изпълнени изискванията за издаване на съответното разрешение, предвидени в Закона за кредитните институции и в тази глава;
2. прецени, че не са налице основанията за отказ за издаване на разрешението.
(3) По искане на заявителя БНБ може да го освободи от представяне на отделни документи, предвидени в тази глава, ако:
1. не е изминала една година от представянето на тези документи във връзка с издаването на лиценз, разрешение или удостоверение по тази наредба, и
2. заявителят е представил нотариално заверена декларация, че не са настъпили промени в обстоятелствата, удостоверени от тези документи.
(4) В процедурата по разглеждане на заявление БНБ може да поиска от заявителя представянето в определен от нея срок на допълнителни сведения и документи с цел да бъдат установени всички обстоятелства, необходими за извършване на преценка налице ли са условията за издаване на разрешение или отказ.
(5) Българската народна банка се произнася по заявлението за издаване на разрешение в тримесечен срок от получаването му.
(6) Освен на посочените за съответните разрешения основания БНБ може да откаже издаване на разрешение и когато установи, че:
1. към заявлението не са приложени и не по-късно от 14 дни след получаването му не са представени всички изискуеми за съответното разрешение документи, или
2. заявителят не е представил в определения срок допълнително поисканите сведения и документи по реда на ал. 4, или
3. представените от заявителя документи съдържат непълна, противоречива, невярна или недостоверна информация, или
4. банката заявител е в нарушение на изискванията по глава четвърта от Закона за кредитните институции или на наредбите, издадени във връзка с прилагането на тези изисквания.
(7) Алинея 6, т. 4 не се прилага спрямо разрешенията по чл.28, ал. 6, т. 2 от Закона за кредитните институции.
Раздел II
Разрешение за придобиване на акции в местна банка
Чл. 18.
(1) При условията и по реда на този раздел се издават или се отказва издаване на разрешения по чл.28, ал. 1, 2 и 4 и чл.31 от Закона за кредитните институции.
(2) За издаване на разрешение по ал. 1 физическите лица и юридическите лица подават заявление с посочване броя, вида, номиналната и общата номинална стойност на акциите, единичната и общата цена на придобиване и дела им в капитала, както и:
1. данни за акциите на банката, които заявителят и всички свързани с него лица вече притежават;
2. декларация, удостоверяваща дали в полза на заявителя или на свързано с него лице е учредявано лично или вещно обезпечение от страна на банката.
(3) Към заявлението по ал. 2 физическите лица прилагат документите по чл. 7, ал. 1.
(4) Към заявлението по ал. 2 юридическите лица прилагат документите по чл. 7, ал. 2, а в случаите по чл. 8 - и предвидените или допълнително поискани документи.
(5) За издаване на разрешение на заявител-физическо лице при преценка на неговата годност се прилагат съответно изискванията по чл.14, ал. 3, т. 6, 7, 9, 10, 11, 12 и 13 от Закона за кредитните институции.
(6) За издаване на разрешение на заявител-юридическо лице при преценка на неговата годност се прилагат съответно изискванията по чл.14, ал. 3, т. 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 и 13 от Закона за кредитните институции.
(7) Освен при несъответствие с изискванията по ал. 5 или 6 БНБ отказва разрешение и ако:
1. е налице съмнение за пране на пари;
2. представената от заявителя информация не осигурява достатъчна яснота за това кои лица упражняват пряк или косвен контрол върху заявителя или за тяхното финансово състояние и характера на деловата им дейност;
3. заявителят или лицата, които упражняват пряк или косвен контрол върху него, не са доказали своята надеждност и финансова стабилност;
4. представената информация за сделките, чрез които ще бъде придобито акционерното участие на заявителя в банката или чрез които е установен пряк или косвен контрол върху заявителя, поражда съмнение за привидност на тези сделки.
Чл. 19. В случаите, когато по отношение на заявителя по чл. 18 са налице условията по чл.13, ал. 4 или 5 от Закона за кредитните институции, БНБ провежда предварителни консултации с компетентните надзорни органи и изисква представяне на писмено разрешение за извършване на инвестицията в Република България, ако това се изисква съгласно приложимото чуждестранно законодателство.
Раздел III
Разрешение на банка за откриване на клон в трета държава
Чл. 20.
(1) Банка, която иска да получи разрешение за откриване на клон в трета държава, подава до БНБ писмено заявление, което съдържа:
1. наименование на държавата, където банката възнамерява да открие клон и неговото седалище;
2. имената на най-малко две лица, които са назначени да управляват клона и да представляват банката в чужбина.
(2) Към заявлението по ал. 1 се представят и следните документи:
1. заверен препис от решението на компетентния управителен орган на банката за откриването на клона в съответната държава;
2. заверен препис от решението на компетентния управителен орган на банката за назначението на лицата, които ще управляват клона и ще представляват банката в чужбина;
3. план за деловата дейност, който освен информацията по чл.13, ал. 2, т. 3, 4 и 5 от Закона за кредитните институции съдържа и икономическа обосновка на необходимостта от откриване на клон на банката в съответната държава.
(3) Всяко лице, което е назначено да управлява клона на банката в трета държава, представя:
1. свидетелство за съдимост или когато лицето не е български гражданин - друг аналогичен документ, удостоверяващ, че лицето не е осъждано за умишлено престъпление от общ характер;
2. данни за:
а) име (собствено, бащино и фамилно), единен граждански номер, дата и място на раждане, постоянен адрес;
б) образование, включително наименованието на учебните заведения, в които е придобито, както и продължителността на обучението;
в) посетените квалификационни курсове и семинари с означение на мястото и годините на обучение;
г) чужди езици, които лицето владее писмено и говоримо, с посочване на степента на владеене;
д) професионалния опит с подробна характеристика на заеманите длъжности по години;
е) настояща месторабота и подробна характеристика на заеманата длъжност;
ж) заверен препис от диплома или друг аналогичен документ за завършено висше образование;
3. декларация, удостоверяваща следните обстоятелства:
а) че лицето не е лишено или лишавано от право да заема материалноотговорна длъжност;
б) че лицето не е било член на управителен или контролен орган или неограничено отговорен съдружник в дружество, когато то е прекратено поради несъстоятелност, ако са останали неудовлетворени кредитори;
в) че не е съпруг или роднина до трета степен включително по права или съребрена линия на друго лице, което управлява клона, или на лице, което е член на службата за вътрешен контрол на клона;
г) размера на платените данъци през последните 3 години, дали са му налагани санкции за укриване на данъци и дали имат неизплатени данъчни задължения.
(4) Българската народна банка отказва да издаде разрешение, когато:
1. съществува опасност финансовото състояние на банката да се влоши в резултат на откриването на клона;
2. в представения план за деловата дейност се предвижда осъществяването на сделки или дейности, които са извън обхвата на лиценза на банката;
3. предлаганата организационна структура на клона не осигурява неговото надеждно и стабилно управление;
4. упражняваният банков надзор в съответната страна не е достатъчно ефективен;
5. не е сключено споразумение за сътрудничество между БНБ и надзорния орган по седалището на клона или съществуват други правни или административни пречки за осъществяване на надзор върху клона от страна на БНБ.
Чл. 21. След получаване на разрешение от компетентния надзорен орган в държавата по седалището на клона банката в десетдневен срок изпраща копие от разрешението на БНБ.
Раздел IV
Разрешение за изменение на наименованието, обозначено в лиценза
Чл. 22.
(1) Банка, която иска да получи разрешение за изменение на наименованието си, обозначено в лиценза, подава писмено заявление до БНБ, към което прилага:
1. заверен препис от решението на компетентния орган на банката;
2. мотивирано посочване на причините за промяна на съществуващото наименование на банката.
(2) Банка със седалище в трета държава, която иска да промени наименованието, обозначено в лиценза за извършване на банкова дейност чрез клон на територията на Република България, подава заявление в БНБ, към което прилага документи, удостоверяващи промяната в наименованието на банката в държавата по нейното седалище.
(3) При необходимост БНБ изисква становище от Комисията за защита на конкуренцията.
(4) Българската народна банка отказва да издаде разрешение за изменение на наименованието, означено в лиценза, когато не е изпълнено изискването на чл.6, ал. 3 от Закона за кредитните институции.
Раздел V
Разрешение за преобразуване
Чл. 23.
(1) Разрешение за преобразуване на банка чрез вливане или сливане може да се издаде, ако участващите в преобразуването дружества са само банки.
(2) Не се издава разрешение за преобразуване на банка, лицензирана от БНБ, чрез промяна на правната форма или чрез прехвърляне цялото имущество на едноличния собственик.
(3) Разрешение за преобразуване чрез сливане на банки се издава само ако новоучреденото дружество получи лиценз за банка.
(4) При вливане на банка правото за извършване на дейности, за които приемащата банка не е лицензирана, не преминава върху нея.
(5) За издаване на разрешение за разделяне или отделяне чрез придобиване приемащите дружества трябва да притежават съответния лиценз, ако вследствие на правоприемството към тях преминават права и задължения, възникнали при извършване на дейности, за които се изисква лиценз.
(6) За издаване на разрешение за разделяне или отделяне чрез учредяване или при отделяне на еднолично търговско дружество новоучредените дружества трябва да са получили лиценз, ако вследствие на правоприемството към тях преминават права и задължения, възникнали при извършване на дейности, за които се изисква лиценз.
(7) В случаите по ал. 3, 5 и 6 искането за издаване на лиценз, по което е компетентна да се произнесе БНБ, се разглежда едновременно с това за разрешение.
(8) Когато вследствие на преобразуването възникват обстоятелства, които налагат издаване на друго разрешение по тази наредба, искането за издаване на това разрешение се разглежда едновременно с разрешението за преобразуване.
(9) В случаите по ал. 5 БНБ, преди да се произнесе по исканото разрешение взема предвид становището на Комисията за финансов надзор относно участващо в преобразуването дружество, върху което комисията упражнява надзор.
(1) За получаване на разрешение за преобразуване банката представя:
1. заявление, съдържащо формата на преобразуване и мотивите за това;
2. заверен препис от решенията на компетентните органи на участващите в преобразуването банки;
3. заверено копие от договора или плана за преобразуване;
4. подробна справка за преминаващите при преобразуването права и задължения към приемащите и/или новоучредените дружества;
5. прогнозни отчети на участващите в преобразуването банки - баланс, отчет за приходите и разходите, отчети за капиталовата адекватност, ликвидността, големите експозиции, дяловите участия и вложенията по чл.47, ал. 1 и 2 от Закона за кредитните институции, в които е отразен ефектът от преобразуването;
6. докладите на управителните органи на преобразуващите се и приемащите дружества;
7. докладите на проверителите (специализирани одиторски предприятия по чл.76 от Закона за кредитните институции) по чл.262м от Търговския закон, в които се дава заключение и относно:
а) достоверността на представяне на финансовото и имуществено състояние на участващите в преобразуването банки и получения финансов резултат;
б) надеждността на системите за вътрешен контрол на приемащата банка;
в) съответствието на изготвените от участващите в преобразуването банки прогнозни надзорни отчети с изискванията на Закона за кредитните институции и актовете по прилагането му;
8. становище на проверителя по чл.76 от Закона за кредитните институции дали в хода на проверката са установени обстоятелства по чл.77, ал. 1 от Закона за кредитните институции;
9. заверени копия от издадени лицензи от други органи извън БНБ, ако такива се изискват съгласно чл. 23;
10. план за деловата дейност на приемащата банка в случаите на вливане, разделяне или отделяне чрез придобиване;
11. проект на съобщение до кредиторите на участващите в преобразуването банки, което ще бъде публикувано в два централни ежедневника след издаване на разрешението;
12. други документи, необходими за извършването на преценка дали да се издаде исканото разрешение.
(2) Българската народна банка издава разрешение за преобразуване, ако установи, че:
1. няма да бъдат застрашени или накърнени интересите на вложителите и другите кредитори на участваща в преобразуването банка;
2. преминаващите при преобразуването активи и задължения няма да доведат участваща в преобразуването банка до нарушаване на Закона за кредитните институции или наредбите за неговото прилагане;
3. издадени са или ще бъдат издадени едновременно с разрешението съответните лицензи или други разрешения, когато такива се изискват съгласно чл. 23;
4. получено е положително становище от Комисията по финансов надзор, когато такова се изисква съгласно чл. 23.
(3) Освен при неизпълнение на изискванията по ал. 1 Българската народна банка отказва издаване на исканото разрешение:
1. за вливане, разделяне чрез придобиване или отделяне чрез придобиване:
а) ако от това може да настъпи влошаване на финансовото състояние на участваща в преобразуването банка;
б) ако по преценка на БНБ участваща в преобразуването банка няма да може да продължи надеждното и стабилното упражняване на банкова дейност след преобразуването;
в) ако по преценка на БНБ участваща в преобразуването банка няма да бъде в състояние да продължи да обслужва без забавяне всички свои текущи и/или придобити при преобразуването задължения;
2. ако заявителят не е представил в определените срокове всички необходими сведения и документи или ако представените съдържат непълна, противоречива или недостоверна информация.
Раздел VI
Разрешение за промяна в обхвата на издадения лиценз
Чл. 25.
(1) Банка, която иска да получи разрешение за промяна в обхвата на издадения й лиценз с дейности по чл.2, ал. 2 от Закона за кредитните институции, представя в БНБ заявление, към което прилага:
1. изменения устав, който съдържа новите сделки или дейности, придружен с копие от решението на общото събрание за изменение на устава;
2. обосновка на необходимостта от разширяване на предмета на дейност на банката;
3. сведения за професионалния опит и квалификация на лицата, които пряко ще извършват новите сделки или дейности;
4. сведения за наличието на технологично оборудване и информационно осигуряване, необходимо за извършване на новите сделки или дейности.
(2) Банка със седалище в трета държава, която иска да извършва нови сделки или дейности чрез клона си на територията на Република България, подава писмено заявление до БНБ, към което прилага:
1. документи, удостоверяващи правото й да извършва тези сделки в държавата по нейното седалище;
2. сведенията по ал. 1, т. 3 и 4.
(3) Българската народна банка отказва да издаде разрешение, когато:
1. прецени, че професионалната квалификация и опит на лицата по ал. 1, т. 3, както и финансовото състояние на заявителя не позволяват надеждно извършване на новите сделки или дейности;
2. установи, че чуждестранната банка няма право да извършва посочените в заявлението сделки или дейности в държавата по своето седалище.
(4) Банката може да започне извършването на разрешените сделки или дейности, след като представи на подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", заверен препис от съответните промени в търговския регистър.
Раздел VII
Разрешение за увеличаване на капитала с непарична вноска
(1) Банка, която иска да получи разрешение за увеличаване на капитала с непарични вноски, подава писмено заявление до БНБ, към което прилага:
1. заверен препис от решението на компетентния орган на банката за увеличение на капитала с непарични вноски и за изменение на устава, което съдържа подробно описание на имуществото, предмет на непаричните вноски, лицата, които ги правят, както и номиналната стойност на акциите, предоставяни срещу вноските;
2. оценка на вещите лица, извършена по реда на чл.72 от Търговския закон;
3. изменения устав, съдържащ пълно описание и оценка на имуществата, предмет на непаричните вноски.
(2) Българската народна банка може да откаже да издаде разрешение, когато:
1. не са спазени изискванията по Търговския закон;
2. не е издадено разрешение по чл.28, ал. 1, 2, 4 или чл.31 от Закона за кредитните институции, когато такова се изисква;
3. банката е в нарушение или чрез извършване на вноската ще наруши изискванията по Закона за кредитните институции или на актовете за прилагането му;
4. предмет на вноската са активи с рисково тегло от 50 на сто или повече по смисъла на глава четвърта от Наредба № 8 от 2006 г. за капиталовата адекватност на кредитните институции и по преценка на БНБ съществува опасност при необходимост от бърза продажба на тези активи банката да не получи цена, съответстваща на оценката по устава;
5. предмет на вноската са права, които не са непосредствено свързани с дейността на банката.
(3) След издаването на разрешението банката представя на подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", заверен препис от съответните промени в търговския регистър.
Раздел VIII
Разрешение за обратно изкупуване на издадени от банка акции
(1) Банка, която иска да получи разрешение за обратно изкупуване на издадени от нея акции, подава писмено заявление до БНБ, към което прилага:
1. заверен препис от решението на общото събрание на акционерите на банката за обратно изкупуване на издадените от банката акции, в което е посочена целта на обратното изкупуване;
2. мотивирано посочване на причините и необходимостта от обратно изкупуване на издадените от банката акции.
(2) Българската народна банка отказва да издаде разрешение, когато:
1. не са спазени изискванията по чл.187а от Търговския закон;
2. обратното изкупуване на акциите от банката би довело до нарушаване на изискванията на Закона за кредитните институции и издадените наредби за прилагането му.
(3) След издаването на разрешението банката представя на подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", заверен препис от съответните промени в търговския регистър.
Раздел IX
Разрешение за намаляване на капитала
Чл. 28.
(1) Банка, която иска да получи разрешение за намаляване на своя капитал, подава писмено заявление до БНБ, към което прилага:
1. заверен препис от решението на общото събрание на акционерите за намаляване на капитала, в което е посочена целта на намаляването;
2. мотивирано посочване на причините и необходимостта от намаляване на капитала.
(2) Българската народна банка отказва да издаде разрешение по този член, когато:
1. намаляването на капитала е направено в нарушение с изискванията по чл.199 - 203 от Търговския закон;
2. намаляването на капитала би довело до нарушаване на изискванията на Закона за кредитните институции или на издадените наредби за прилагането му.
(3) След издаването на разрешението банката представя на подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор", заверен препис от съответните промени в търговския регистър.
Раздел X
Разрешение за учредяване или придобиване на контрол върху банка със седалище в чужбина
Чл. 29.
(1) За издаване на разрешение за учредяване или придобиване на контрол върху банка със седалище в чужбина банката подава до БНБ заявление.
(2) В случаите на учредяване на банка към заявлението се прилагат:
1. протокол от учредителното събрание или аналогичен документ;
2. устав (акт за учредяване) на банката;
3. данни за капитала на учредяващата се банка, за вида, броя, номиналната и емисионната стойност на записаните акции и документ за направените вноски;
4. данни за лицата, които ще управляват банката;
5. данни за свързаност на заявителя с членове на органите й за управление;
6. подробна информация за условията и реда за лицензиране и осъществяване на банкова дейност в държавата, където се учредява банката, адрес и наименование на лицензиращия и надзорния орган, основни надзорни изисквания и приложими нормативни актове;
7. икономическа обосновка на необходимостта от учредяване на банка;
8. план (описание) за деловата дейност на банката, съдържащ информация за управленската структура, включително за дейността на отделните организационни единици, разпределението на отговорностите между изпълнителните директори и другите администратори, организацията и управлението на информационната система на банката, както и на механизма за защита на информацията.
(3) В случаите на придобиване на контрол върху банка със седалище в чужбина към заявлението се прилагат:
1. данни за вида, броя, единична и обща номинална стойност на придобиваните акции, дела им в капитала на банката и цената им на придобиване;
2. данни за вида, броя, единична и обща номинална стойност на притежаваните до момента акции, дела им в капитала на банката и цената им на придобиване;
3. документи и сведения за банката, в която се придобива контрол:
а) актуален препис-извлечение от съответния търговски регистър с данни за наименованието на банката, правно-организационната форма, седалището и адреса на управление, лицата, които управляват и представляват банката;
б) одитирани финансови отчети на чуждестранната банка за последните две години;
в) препис от устава (акта за учредяване) на банката;
г) данни за свързаност на банката с други лица;
д) данни за свързаност на заявителя с други акционери и с лицата, които участват в органите й за управление;
е) препис от акта за лицензиране с актуална информация за сделките и дейностите, които чуждестранната банка има право да извършва;
ж) икономическа обосновка на необходимостта от придобиване на контрол върху банка със седалище в чужбина;
з) данни по ал. 2, т. 6 и 8.
(1) Българската народна банка може да разреши придобиванията по чл. 29 само при условие, че размерът на инвестицията е изцяло покрит със собствени средства на банката- заявител и тези средства няма да намалят капиталовата база на банката под изискуемия минимум.
(2) Българската народна банка отказва да издаде разрешение, когато:
1. придобиваното участие в банка със седалище в чужбина ще доведе до нарушаване от придобиващата банка на изискванията на Закона за кредитните институции и наредбите за прилагането му или ще влоши качеството на активите на банката;
2. поради предмета на дейност, финансовото състояние или поради свързаността на банката, в която се придобиват акции с други лица, се създава възможност за значително увеличаване на риска от загуби за банката-заявител;
3. заявителят не разполага със средствата за планираното придобиване на акции в чуждестранна банка;
4. приложимото право и режимът за упражняване на банкова дейност по седалището на банката не позволяват осъществяването на ефективен консолидиран надзор от страна на БНБ.
Раздел XI
Разрешение за доброволна ликвидация
Чл. 31. За издаване на разрешение за доброволна ликвидация банката подава в БНБ заявление, към което прилага одобрен от управителния й орган план за ликвидация, съдържащ:
1. началната дата и срока за завършване на ликвидацията;
2. заверен от одиторите баланс, актуален към не повече от 30 дни, предхождащи датата на подаване на заявлението;
3. подробен доклад за подлежащите на осребряване активи и планираните срокове за осребряването им;
4. срокове и начин на уреждане на паричните и непаричните задължения на заявителя;
5. списък на лицата, които ще бъдат назначени за ликвидатори и техни заместници, с посочване разпределението на отговорностите, подробна информация за образованието, квалификацията и професионалния опит на всеки от тях, декларации за свързани лица и за наличието на делови интереси с банката;
6. проект на съобщение до кредиторите, което да бъде публикувано в поне два централни ежедневника.
Раздел XII
Издаване на удостоверение по чл.25 от Закона за кредитните институции
(1) За издаване на удостоверение по чл.25, ал. 2 от Закона за кредитните институции финансовата институция със седалище в Република България подава писмено заявление до подуправителя на БНБ, ръководещ управление "Банков надзор", към което прилага:
1. документ за търговска регистрация, съдържащ данни за наименованието на финансовата институция, седалището и адреса на управление, предмета на дейност и лицата, които ще я управляват и представляват;
2. учредителен акт (устав);
3. документи, удостоверяващи наличието на условията по чл.24, ал. 1 от Закона за кредитните институции;
4. писмено потвърждение на банката-майка или на всяка от банките, които съвместно притежават финансовата институция, за наличието на условията по чл.24, ал. 1 от Закона за кредитните институции.
(2) Когато за установяване наличието на условията за издаване на удостоверение или отказ е необходима допълнителна информация, БНБ може да поиска представянето й от заявителя, от банката-майка или от всяка от банките, които съвместно притежават финансовата институция, като определи срок за представяне.
(3) Българската народна банка разглежда документите и се произнася по заявлението по ал. 1 в едномесечен срок.
(4) Българската народна банка издава исканото удостоверение при едновременното наличие на условията по чл.25 от Закона за кредитните институции или отказва издаването му.
(5) Когато не са спазени изискванията по ал. 4, БНБ отказва издаването на удостоверение по чл.25, ал. 2 от Закона за кредитните институции.
(6) Оригиналът на удостоверението се изпраща на компетентния орган на страната членка, където финансовата институция ще извършва дейност чрез клон или директно. Екземпляр от удостоверението или отказа да се издаде удостоверение се изпраща на заявителя.
Глава четвърта
РЕГИСТРИРАНЕ НА ИЗДАДЕНИТЕ ЛИЦЕНЗИ И РАЗРЕШЕНИЯ. НАДЗОРНИ ТАКСИ
(1) Издадените по реда на тази наредба лицензи за банка, за дружество за електронни пари, на банка от трета държава за извършване на банкова дейност на територията на Република България чрез клон, както и разрешенията по чл. 20, 22, 23, 25 и 31, се вписват в публичен регистър, воден от БНБ.
(2) Вписването на издаден лиценз за банка се извършва след представяне на документите по чл. 16.
Чл. 35. За административните разходи, свързани с разглеждането на заявленията и документите за издаване на лицензи и разрешения по реда на тази наредба, БНБ събира такси, както следва:
1. за издаване на лиценз на банка - 100 000 лв.;
2. за издаване на лиценз на дружество за електронни пари - 20 000 лв.;
3. за издаване на лиценз на банка със седалище в трета държава за извършване на банкова дейност на територията на страната чрез клон - 80 000 лв.;
4. за издаване на разрешение за придобиване или увеличаване на дялово участие в местна банка - 10 000 лв.;
5. за издаване на разрешение за откриване на клон на банка в трета държава - 50 000 лв.;
6. за издаване на разрешение за изменение наименованието, обозначено в лиценза - 3000 лв.;
7. за издаване на разрешение за преобразуване на банка - 50 000 лв.;
8. за издаване на разрешение за промяна на обхвата на издадения лиценз - 20 000 лв.;
9. за издаване на разрешение за увеличаване на капитала на банка с непарични вноски - 20 000 лв.;
10. за издаване на разрешение за намаляване на капитала на банка - 20 000 лв.;
11. за издаване на разрешение за обратно изкупуване на издадени от местна банка акции - 20 000 лв.;
12. за издаване на разрешение за придобиване на контрол или учредяване на банка със седалище в чужбина - 80 000 лв.;
13. за издаване на разрешение за доброволна ликвидация - 100 000 лв.;
14. за издаване на удостоверение по чл.25 от Закона за кредитните институции - 5000 лв.
Допълнителни разпоредби
§ 1. Документите и сведенията, които се изискват по реда на тази наредба, се представят в БНБ с легализиран превод на български език, в случай че са издадени на чужд език. При несъответствие между текстовете за верни се приемат данните в българския превод.Преходни и заключителни разпоредби
§ 2. За актуализиране на лицензите на банките по реда на § 6 от Закона за кредитните институции не се събират такси.
§ 3.
(1) Тази наредба се издава на основание § 13 от Закона за кредитните институции, приета е с Решение № 167 от 22 декември 2006 г. на Управителния съвет на Българската народна банка и отменя Наредба № 2 от 2000 г. за лицензиите и разрешенията, издавани от Българската народна банка (обн., ДВ, бр. 14 от 2000 г.; изм. и доп., бр. 76 от 2002 г., бр. 19 и 108 от 2003 г.; доп., бр. 44 от 2004 г.).
(2) Подуправителят на БНБ, ръководещ управление "Банков надзор", дава указания по прилагането на тази наредба.
