Нуждаете се спешно от пари. Сумата, която ви трябва, е твърде малка, за да теглите банков кредит, но твърде голяма, за да помолите приятел да ви я заеме. Възможно решение в такава ситуация са така наречените микрокредити (минизаеми; бързи кредити; заеми до заплата). Преди да решите да се възползвате от тези бързи пари обаче, е препоръчително да сте добре запознати с всички условия и изисквания по отпускането им.

Кой и защо тегли бърз кредит?

Миникредитите са малки суми (обикновено от 50 до 399 лева, но могат да достигат и до 10 000 лева), които се отпускат за кратък период от време (от 1 до 30 дни или до няколко месеца). Най-често бързи кредити се теглят за покриване на текущи разходи като сметки за ток или телефон, храна, медицински услуги, лекарства. Друга причина е и плащането на данъци, погасяването на други кредити, такси по кредитни карти, както и връщането на заем от приятел. Повод за такъв заем може да е и внезапно пътуване, проблеми по пътя, спешно купуване на подарък и други, обяснява управителят на „НетКредит“ Ирина Христова. Младите хора ползват бързи пари за инцидентни покупки и забавление, а възрастните – за покриване на неотложни нужди, казва Камен Едрев, който завежда кредитния отдел на „Минизаем“. През зимните месеци традиционно хората теглят кредити, най-вече за да платят навреме сметката си за ток. Бърз кредит се тегли и при забавяне на заплата, обясняват от „Кеш кредит“.

У нас такива заеми се дават от няколко години. Клиентите им са представители на най-разнообразни професии – кметове, журналисти, дори адвокати, банкови служители, учени и др. Това обикновено са хора, които активно използват интернет, твърдят от „НетКредит“.

Към бързи кредити прибягват на практика всякакъв тип хора, независимо от своята възраст, образование или социален статус. Основните причини за това са улеснената процедура и значително по-ниските изисквания за одобрение и предоставяне на продукти под формата на бързи кредити. В повечето небанкови компании единственото изискване, за да се кандидатства за кредит, е клиентът да е български гражданин с валиден документ за самоличност (лична карта), казват от „Кеш кредит“.

Какви са условията за теглене на бърз кредит?

Кандидатстването при повечето фирми е изцяло онлайн, а процедурата е проста. Обикновено на сайта на дружеството се попълват лични данни, информация за месторабота и имейл за връзка. Накрая се изпраща SMS от личния мобилен телефон на номер, посочен на електронната страница на компанията. Ако кандидатът е одобрен, от фирмата му се обаждат и му задават няколко въпроса, с които да го идентифицират. Договорът се сключва по електронен път, а парите се превеждат по сметката на клиента още същия ден.

За да вземете заем от "Кеш кредит", трябва да отидете в офис на компанията. Ако ви одобрят, получавате парите в брой до минути.

Минималните изисквания към кредитополучателите са постоянен трудов договор и липса на закъснения по кредити към други финансови институции. Няма изискване за минимален доход, не е необходимо и обезпечение.

Каква е лихвата?

При микрокредита не се начисляват лихви, а такси за ползване. Идеята е сумата да се тегли за възможно най-кратък срок, обясняват финансовите дружества. При „Минизаем“ таксата за първи изтеглен кредит е 1% на ден. Възможно е предсрочно погасяване, при което се заплаща такса само за дните, в които парите се ползват. При „НетКредит“ таксата не е фиксирана и се променя в зависимост от броя дни, за които е взета сумата. Клиентът може да провери каква сума дължи на сайта на финансовата институция.

Какво става, ако просрочите кредита?

Изтеглените кредити, както и просрочията по тях, се вписват в Централния кредитен регистър (ЦКР) и тази информация се пази за период от 5 години.

Всяка забава или просрочие по заем влошава кредитната история на съответното лице и намалява шансовете за взимане на следващ заем. При по-голямо забавяне финансовата институция може да предостави кредита на aгенция за събиране на вземания или да пристъпи към процедура по принудително събиране на средствата.

Няма ограничение за това колко пъти може да изтеглите бърз кредит, стига да сте изрядни платци. Някои фирми предлагат по-добри условия за редовните си кредитополучатели.

Бързи кредити могат да се теглят неограничен брой пъти, но е важно е клиентът да намери баланс между необходимостта от паричен кредит и финансовата възможност да изплаща задълженията си. Често пъти в желанието си да получи сумата, той не си дава ясна сметка за реалната възможност да я погасява и за последствията, които един нов заем би имал за домакинството. В тези случай трябва внимателно да се прецизира рискът във връзка с решение за отпускане на заем, обясняват от „Кеш кредит“.

Защитени ли са личните данни?

Що се отнася до защитата на личните данни, които се предоставят за тегленето на този вид кредит, всяка компания изисква различна по вид лична информация, която може да се провери на сайта на финансовата институция. Всяко кредитно дружество има своя система за идентификация на теглещите кредит лица, която цели да предотврати евентуални злоупотреби. Повечето утвърдени фирми на пазара „отсяват” евентуалните измамници още на етап кандидатстване за кредита. Вече не е достатъчно някой да открадне ЕГН-то и имената на друг човек, за да тегли заем от негово име. Изисква се и друга лична информация, която в повечето случаи няма откъде да бъде набавена, уверяват от „НетКредит“ и „Кеш кредит“. Ако потребителите имат съмнения, че някой злоупотребява с данните им (например ако им се обадят, че дължат кредит, за който за пръв път чуват), нека да сезират компетентните органи, съветват още фирмите.

Бързите кредити – ахилесовата пета на КЗП

Финансовото министерство готви промени в Закона за потребителския кредит, с които бързите кредити да попаднат в неговата юрисдикция. В момента те са уредени в Закона за предлагане на финансови услуги от разстояние и заради това не могат да се контролират от Комисията за защита на потребителите (КЗП).

„Бързите кредити са ахилесовата пета на КЗП“, призна през март председателят на комисията Валентин Златев. Основните измами при микрокредитите са вързани с размерите на лихвите, които трябва да се погасяват. "Оказва се, че една сума, която сама по себе си не е съществена, ще трябва да се върне след три или след шест месеца в четирикратен или петкратен размер, като в съзнанието на потребителя остава съвсем друго впечатление", казва Златев. Основният трик на фирмите, предоставящи бързи кредити, е, че лихвите се калкулират не върху остатъка от неразплатената сума, а върху цялата сума, посочи председателя на КЗП.

Той даде пример със случаи, в които потребители теглят такива кредити, но впоследствие се оказва, че вместо да трябва да върнат сума, близка до взетите 350-390 лева, дължат 7 пъти повече, заради неравноправни клаузи в договорите.

Потребителите алармират!

Econ.bg се допита до свои читатели по темата за бързите кредити. Ето какво споделят някои от тях, които са се възползвали от услугата.

Някои фирми начисляват лихва върху цялата сума, нищо че сте погасили някаква част. Обърнете внимание на Годишния процент на разходите (ГПР) (показател, изразяващ реалната цена на кредита - бел.авт.).

При финансовата фирма „Кредисимо“ (отпускат кредити от 100 до 1000 лева), ако върнете кредита до 15 дни, няма оскъпяване. Ако се забавите, на всеки 15 дни има лихва. “Профикредит” имат много голямо оскъпяване. Ако вземете 500 лева за 1 г., накрая се оказва, че сте върнали около 1100 лева. „Джеткеш” дават кредити (от 100 до 1200 лева), които се връщат със седмични, а не месечни вноски. Ако вземете например 600 лева, накрая оскъпяването е някъде 150-200 лева при седмична вноска около 60 лева.

Бързите кредити вършат работа, но лихвите са, меко казано, доста високи – около това мнение се обединяват потребителите, с които разговаряхме. Съветваме ви да теглите заеми до заплата, само когато наистина се налага. Преди да го направите, запознайте се подробно с условията на финансовите компании, които отпускат бързи пари. В противен случай може да се окаже, че тези средства не са ви съвсем „по мярка“.

Тази статия ви хареса? Станете фен на страницата на Еcon.bg във Facebook, за да следите всичко най-интересно за икономиката, предприемачеството, кариерата, личните финанси, политиката и обществото!