Срочни депозити

Поведението на търговските банки, свързано с предлаганите от тях депозитни продукти, затвърди тенденцията от началото на годината към нарастване на лихвите по тях. Повишенията и този път засегнаха двете базови валути – депозити в лева и евро. За разлика обаче от предходните месеци, през август се наблюдава леко повишение и на лихвите в британски лири (GBP), щатски долари (USD) и швейцарски франкове (CHF). В резултат на изгодните лихвени условия по предоставяните кредити в швейцарски франкове, очакваме да се запази тенденцията, целяща привличане на средства в тази валута. Прогнозата естествено е краткосрочна и в голяма степен се определя от търсенето на заеми в швейцарска валута.

В същото време някои трезори предпочетоха да удължат срока на промоционалните условия, вместо да предприемат корекции в лихвите. Така например СИБанк удължи с два месеца срока на промоцията по активно рекламираният "Топ депозит". Припомняме, че промоцията стартира в началото на юни. Тези, които не са имали възможността да се възползват от нея могат да го направят до 30.09.2008 г.

Друга банкова институция, която удължи срока на промоцията, поради големия интерес към тези срочни депозити, беше Първа Инвестиционна Банка. Банковата институция удължи промоционалния срок на депозитите "Пенсия", „Заплата”, Тримесечен депозит и „Едногодишен депозит” до 19.11.2008 г. Припомняме, че промоцията беше валидна за новооткрити депозити до 20.08.2008 г. Спестовните продукти са с различна срочност, но се предлагат в две валути – лева и евро.

Най-активна банкова институция през изминалия месец, по отношение на предприети от нея промени, свързани със срочните си депозити, се оказа Емпорики Банк. В рамките на един месец, институцията промени два пъти лихвените проценти по стандартните си срочни депозити. Банката заложи на честото, но плавно повишаване на лихвите си на годишна база. Първата промяна беше осъществена в началото на месеца като засегна стандартните срочни депозити на банката в лева, евро и щатски долари. По-осезаемо обаче се оказа повторното повишение, като банката увеличи с 0,03% депозитите в лева за срок от 1 и 3 месеца. Шестмесечният стандартен депозит в лева остана с непроменена лихва. В лева най-високо повишение беше отбелязано по депозита със срок от 12 месеца, като за суми до 40 000 лв. банката увеличи лихвата си на годишна база от 6.05% на 6.13%.

Относно срочните депозити в евро повишението засегна депозитите със същата срочност, както при левовите - 1 и 3 месеца. За сметка на това обаче банката понижи с 0,08% лихвата по депозита със срок от 12 месеца. В щатски долари лихвите останаха непроменени за срок от 1 месец. С 0,01 % се повишиха предоставяните от банката лихви със срок от 3 месеца и с 0,18% за тези със срок от 6 месеца.

Друга банкова институция, която предприе корекции през изминалият месец по предоставяните лихви е Сосиете Женерал - Експресбанк. Трезорът увеличи лихвения процент по срочния си депозит „SG Прогрес”. Тук бяха повишени единствено процентите по лихвената скала в евро. Размерът на средното увеличение на лихвите по периоди в тази валута беше с 0,53%. Най-значително покачване се наблюдава за шестото шестмесечие от срока на депозита (от 8.00% на 9.00% на годишна база). „SG Прогрес” в лева и щатски долари останаха непроменени.

Не на последно място по реализирани промени през август е ТБ Юнион Банк. Банката запази сегашните си лихвени условия по срочните си депозити, но въведе на пазара нов продукт, считано от 27.08.2008 г. Той се предлага в две разновидности – в лева и в евро, и се казва „Сладък депозит”. Продуктът е със срочност от шест месеца, като предоставяната лихва на годишна база за депозит в лева е 7.70%, а за този в евро 5.70%. Този продукт е предназначен както за граждани, така и за фирми, като лихвата се изплаща след приключване на шестмесечния срок. Довнасяне на суми не се допуска, но затова пък банката предлага възможност за отпускане на потребителски кредит и овърдрафт.


Потребителски кредити

В унисон с лятното настроение през август и промените по офертите на банките за потребителските кредити бяха минимални.

Единствената банка, която си позволи да промени лихвения процент по потребителските кредити, беше ОББ. Промяната за съжаление беше в посока нагоре - с 0.5%. Освен в лихвеното равнище се наблюдава и промяна в таксите на банката: таксата за предсрочно погасяване се промени от 5% на три месечния еквивалент на ГПР (Годишния процент на разходите) върху предварително погасената сума , а таксата за разглеждане на документите се покачи от 10 лв. на 20 лв.

Като благоприятно условие за клиентите може да се отбележи фактът, че максималната сума на потребителският кредит без поръчител с превод на работна заплата се увеличава от 10 000 лв. на 20 000 лв. Отново в посока нагоре - от 1.25% на 2.5% се променя и еднократната такса за усвояване/управление при потребителския кредит с превод на работна заплата, като се въвежда такса в размер на 20 лв. за разглеждане на документите. Максималният срок на кредита се променя от 60 на 96 месеца, а максималната сума се увеличава от 8 000 лв. на 20 000 лв.

При потребителския кредит без превод на работна заплата се въвежда изискване за 1 поръчител до 15 000 лв., при старо условие без поръчител до 10 000 лв.

Банка ДСК и УниКредит Булбанк също не останаха безучастни и намалиха с 50% таксата за усвояване/управление на кредита, която се удържа в началото, като новата такса става 1% върху разрешения размер на кредита, но минимум 40 BGN /20 EUR.

При "УниКредит Булбанк" отпада наказателната такса за предсрочно погасяване след 1-та година, ако кредитът се погасява със собствени средства.

Двете банки, които въведоха нови видове потребителски кредити през миналия месец бяха УниКредит Булбанк и Пощенска банка.

УниКредит Булбанк пусна нов вид потребителски кредит - „Мини кредит”, при който разходите по заема се плащат еднократно в началото. Чрез авансовото плащане банката „застрахова” клиентите си срещу риска от увеличаването на лихвените равнища, поради влияния на международните или местните пазари. „Мини кредит” се отпуска в три разновидности – 1000, 2000 или 3000 лева като и трите възможни суми се отпускат за срок от една година. Характерното при този заем е, че всички такси и лихви по обслужването му се плащат еднократно при отпускане на заема.

Пощенска банка въведе сред гамата си от потребителски кредити и кредит „Желание”. Характерното при този револвиращ кредит е, че се начислява лихва само върху използваната част, като клиентът сам определя месечната вноска над минимално изискуемата. Размерът на кредита варира от 1000 лв. до 20 000 лв. Кредитът е без поръчители с лихва в размер на 16.95%.

След спокойния август може да се очаква една доста динамична есен по отношение на промени в параметрите на потребителските кредити в полза на кредитополучателите, имайки предвид наближаващия край на календарната година и острата конкуренция на банковия пазар.

Жилищни и ипотечни кредити

Изминалият месец, освен с високите летни температури не се запомни с нещо съществено в сферата на кредитирането. Едва няколко банки предприеха известни корекции по своите оферти. Една от тях е Банка Пиреос България. Банката взе решение вече да не предлага кредита, който беше пуснала за своя юбилей. По този начин „Юбилеен кредит” вече не е сред гамата продукти на трезора. Банката също така е сред малкото предлагащи кредити в швейцарски франкове и в тази връзка беше и една от промените. Тя оповести новия си базов лихвен процент за тази валута, който е малко завишен в сравнение с предходния месец. Промяна претърпява и другият популярен кредит на банката „Чудо”. Старите и новите клиенти, имащи или възнамеряващи да кандидатстват за този продукт ще трябва вече да плащат около 0.50 процентни пункта по-висока лихва за кредитите в лева.

Друг трезор, който предприе стъпки към промяна беше УниКредит Булбанк. Новото е, че считано от 01.08.2008 има промяна в лихвените проценти по ипотечни и бизнес кредити - увеличение с 0.5%.

В сходна посока са промените и при ОББ. Увеличават се лихвените нива за новоподадени молби по ипотечни кредити, считано от 06 август 2008 година. Увеличението е с 0.5%, като включва и кредитите за чужди граждани. Считано от 8 август 2008 г. банката въвежда и  нови условия за жилищните заеми без доказване на доход. От тази дата тези кредити могат да бъдат използвани и да се кандидатства за тях само и единствено за закупуване на недвижим имот. Нови са също максималните размери на тези кредити и те зависят от населеното място. Вече максималната сума нe е 500 хил. лв., а 200 хил. лв. за градовете София, Пловдив, Варна, Бургас, Русе и Стара Загора и 50 хил. лв. по-малко за останалите населени места. Отново населеното място оказва влияние за следващата промяна в условията по кредитите без доказан доход. Променя се изискването за процента на финансиране при тези оферти от 80% на 70% за градовете София, Пловдив, Варна, Бургас, Русе и Стара Загора и 60% за останалите населени места.

Интернешънал Асет Банк също не изостана от тенденциите и повиши своите лихви. Сега те са с 53 базисни пункта по-високи в лева и с 23 базисни пункта по-високи в евро.

СиБанк също предприе увеличаване на годишната лихва по предоставяните ипотечни заеми в лева и евро. Банката премахна лихвената скала, в зависимост от срока на кредита, като въведе 7.9% за кредити в лева и 6.8% за тези в евро. Увеличението на лихвеното равнище обаче беше съпроводено от увеличаване и на максималния срок на изплащане на задължението. Този срок от 30 г. стана на 35 години. Считано от 25 август банката въведе и нов ипотечен продукт, предоставян в евро и лева. Чрез него трезорът предоставя възможността да бъдат финансирани кредитоискателите, които не могат да докажат документално получаваните доходи. Целевото предназначение на кредита е за довършителни дейности, ремонт, подобрения, както и за рефинансиране на кредити от други банки.

В най-активната част от почивките банките видимо не бяха особено активни по отношение промени на условия по кредити. Тези, които ги промениха все пак, за жалост отново бяха в посока на поскъпване.

Застраховане – застраховки „Гражданска отговорност”

Промените на застрахователният пазар у нас през изминалия месец бяха свързани отново със задължителната застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите.

Една от компаниите, която прояви интензивност през месеца беше ЗАД БУЛСТРАД. Освен, че компанията промени своето име (от ЗПАД на ЗАД), тя увеличи и цената на застраховката „Гражданска отговорност”. Увеличението беше незначително и засегна, както автомобилите със софийска регистрация, така и тези от Пловдив, Варна, Бургас и останалите населени места. За София средното увеличение е с около 6 лв. , за Пловдив, Варна и Бургас - то беше с около 9 лв. Въпреки това обаче най-високите цени на застраховката се отнасят за софийските автомобили. Така най-евтината застраховка е за леки автомобили с мощност до 1300 куб. см. и с регистрация различна от София, Пловдив, Варна и Бургас. Компанията увеличи по-осезаемо (с около 15 лв.) цената на застраховката за товарни автомобили и влекачите.

Значително по-осезаемо беше предприетото увеличение на премията по задължителната застраховка от ЗД Уника. Компанията запази досегашните цени на застраховката за леки автомобили. Увеличението засегна единствено цените на товарните автомобили, влекачите и автобусите.

Екип на Моите пари