Към момента показателите за финансово състояние, които трябва да поддържат българските банки, са по-високи, отколкото изискваните в ЕС. Отношението на общата капиталова адекватност, което българските банки трябва да поддържат, е 12%. Това означава, че банките у нас трябва да отговарят на по-високи изисквания от европейските - минималното ниво в ЕС е 8%.

С това централната банкова институция допълнително подсигурява стабилността на банковата система. По данни на БНБ към края на 2012 г. общата капиталова адекватност се увеличава и достига 16,66%. Същевременно към края на 2012 г. ликвидните активи достигат 18,4 млрд. лв. 

Казано накратко: Банковата ни система е ликвидна и финансово стабилна.

Но ако въпреки това, банката, в която държим спестяванията си изпадне в несъстоятелност, към кой можем да се обърнем за съдействие? Отговорът: Към Фонда за гарантиране на влоговете в банките.

Фондът за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) гарантира до 196 000 лв. депозити на граждани и фирми в български левове и в чуждестранна валута. Изплащането на влоговете обаче се извършва само в левове.

Какви влогове са гарантирани?

Гарантирани са всички парични средства по банкова сметка от всякакъв вид, открита на името на едно или повече лица. Личният влог може да бъде срочен, безсрочен, спестовен, разплащателен и т.н.

Какъв е размерът на гаранцията на ФГВБ?

ФГВБ гарантира пълното изплащане на паричните средства на вложителя във всяка една отделна банка, независимо от броя и размера им, до 196 000 лева. В посочената сума се включват главницата и начислените лихви към датата на отнемане на лиценза на банката.

Пример:

Влоговете за сума по-голяма от горепосочената са гарантирани в частта си до 196 000 лв. т.е. ако дадено лице (физическо или юридическо) има депозит за 200 000 лв., 4 000 лв. остават негарантирани.

В случай, че имате депозит за 1 млн. лв. и той е вложен в една банка, 804 хил. не са гарантирани. Съществува обаче механизъм, чрез който може да си гарантирате пълния размер на сума от порядъка на 1 млн. лв.

В края на първото тримесечие на тази година 714 българи имат над 1 млн. лв. на влог. През същия период миналата година техният брой е бил 558 души (което представлява нарастване с 156 души), а три месеца по-рано - 649 души (което е нарастване с 65 души), сочат данни на Българска Народна Банка (БНБ).

36.72 млрд. лв. са депозитите на домакинствата в края на март, а за първото тримесечие съвкупните доходи от лихви достигат 346,7 млн. лв. За сравнение, сумата на съвкупните доходи от лихви за 2012 г. е 337,5 млн. лв.

"Промоционалните” депозити, доколкото биват продукти, които банките публично предлагат на клиентите си, са гарантирани от ФГВБ.

Има ли влогове, непокрити от гаранцията?

Изключени по закон от гарантираното покритие са влоговете на финансовите институции и на местните и централни власти. Не подлежат на гаранция влоговете на акционери в банката с повече от 5 на сто участие, на членове на управителните и контролните органи и одиторите на банката, както и на техните близки роднини.

Изключени са също привилегированите влогове, т.е. влоговете с индивидуално договорени по-добри условия от тези, които банката публично предоставя на вложителите си и прилага по отношение на тях. Влоговете, свързани с „пране на пари”, също са изключени от гаранцията, ако титулярът им е осъден с влязла в сила присъда.

Гарантира ли ФГВБ влоговете във всички банки?

ФГВБ гарантира влоговете във всички банки, лицензирани от Българската народна банка (БНБ), както и в клоновете на български банки в чужбина. Влоговете в клонове на чуждестранни банки от държави, които не са членки на Европейския съюз, също се гарантират от ФГВБ, когато в съответната държава не се предоставя гарантиране на влоговете, не се гарантират влоговете в клона на банката в чужбина или се осигурява по-ниско покритие или обхват от това на ФГВБ.

Влоговете в клонове на чуждестранни банки от държави членки на Европейския съюз са защитени от съответната система за гарантиране на влоговете в тези държави и не се гарантират от ФГВБ. В рамките на ЕС влогонабиращите институции са задължени да участват в схема за гарантиране на депозити.

Задължени ли са банките да предоставят на вложителите информация за гарантирането на влоговете?

Да. Банките трябва да предоставят на вложителите такава информация, както в общите си условия по предлаганите влогове, така и в индивидуалните договори относно приложимата система за гарантиране на влоговете, размера, до който те са гарантирани, органа, който изплаща гарантираните суми, както и влоговете, които не подлежат на защита.

Ако имам влогове в няколко банки, влоговете ми ще бъдат ли сумирани, за да се определи размерът на гаранцията, която ми се полага?

Не. Влоговете в различни банки са гарантирани поотделно. Но централата на дадена банка и всички офиси на клоновете й се считат за една банка. Така че, ако имате влогове в централния офис и в един или повече клонове на една и съща банка, когато се изчислява гарантираното покритие, влоговете ви се сумират.