Загубите от измами с банкови карти продължават да се увеличават, тъй като престъпните групи въвеждат нови методи за кражба. В резултат на това картодържателите в световен мащаб продължават да отчитат огромни загуби от измамни дейности с карти.
Данните, представени от Buy Shares, показват, че загубите от измами с карти на Стария континент достигат 1.55 милиарда евро, като в Обединеното кралство са извършени 45.36% от тях. Това прави 706.9 милиона евро. От представените данни в Румъния се отчита най-малък дял в измамите – те са за едва 2.9 милиона евро.
Изследването прави и преглед на разпределението на загубите от измами с карти, издадени в Обединеното кралство.
Отдалечените покупки представляват най-голям дял - 76%. От друга страна, картите, които не са получени, имат най-малък дял от 1%.
Електронната търговия подхранва измамите с карти в Европа
Обединеното кралство отчита най-много случаи на измами, като се има предвид, че това е един от значимите пазари на карти, базиран на обеми и стойности на картови транзакции. Високата стойност на измамата е резултат от високото ниво на използване на карти за онлайн покупки.
От данните измамата с Card not Present (CNP) продължава да набира популярност в период, в който повечето клиенти се отказват от използването на физическите си карти и просто въвеждат данните си, за да направят покупка. Забележително е, че измамите с CNP стават все по-популярни с растежа на електронната търговия и повишената сигурност около други видове измами.
Един забележителен източник на измами с CNP са злонамерените програми и фишинг атаките, които стават все по-усъвършенствани. В Европа повечето карти се доставят с EMV чип, който изисква въвеждане на ПИН в терминала на търговеца за упълномощаване на плащането. Въпреки това, ПИН не се изисква за онлайн транзакции, което представлява идеален вариант за измамниците.
Освен измамите, произтичащи от нарастващата електронна търговия, възникващите и алтернативни опции за плащане като безконтактно плащане продължават да стимулират иновациите в престъпните групи. Въпреки това, безплатните методи за плащане с карти също могат да доведат до тенденция към намаляване на измамите с карти.
Ролята на престъпните групи също заема централно място в нарастващите измами с карти. Такива групи използват широк спектър от методи като събиране на данни, заплахи и ботове. Повечето групи са усъвършенствали изкуството на социалното инженерство и пробивите на данни, за да откраднат лични данни. Откраднатите данни се използват за извършване на измами както пряко, така и косвено, като извършване на неразрешени покупки онлайн. Личните данни също се използват за поемане на акаунт или кандидатстване за кредитна карта на чуждо име.
Как институциите се борят с измамите с карти
От гледна точка на пазара както доставчиците на платежни услуги, така и операторите на схеми за картови плащания са въвели широка гама от инструменти за сигурност и предотвратяване на измами.
Тези функции включват токенизиране на карти, целящи да намалят нивата на измами, както и предлагане на нови функции за плащане на преносими устройства, като мобилни телефони.
Банковите регулатори през последните години засилиха изискванията за сигурност на електронните плащания като преразглеждане на Директивата за платежните услуги (PSD2). По-късно изискванията бяха преразгледани още веднъж, за да се подобри надеждното удостоверяване на клиента и общите и сигурни отворени стандарти за комуникация.
Освен това издателите на карти продължават да поддържат няколко противодействия, като софтуер, който може да оцени вероятността от измама. Например голяма транзакция, настъпила на голямо разстояние от местоположението на картодържателя, може да изглежда подозрителна.
В този случай търговецът може да бъде насочен да се обади на издателя на картата за проверка или да откаже транзакцията.
Както беше подчертано, нарастването на измамите с карти е повишено от нарастващото използване на карти за плащания. Повечето доставчици и банки обаче притискат потребителите към мобилни приложения, които са по-сигурни от уеб-базираните приложения за разплащане.
